本文发表在 rolia.net 枫下论坛1.1) 30万的房子, 首付40%即12万。借18万,5年供完,利率按5%来算,按利率公式,利息是2万左右。因为大部分人是用20-20年的Amortization向银行借款但会多付本金的办法来加速还款,总利息会有所差别但应该在2万5千元以下,这里算$25,000,连本带利每月支出$3416元。
1.2) 每年地税算$2400,每月支出$200,5年是$12,000
1.3) 每月的水电煤气按每月$450,5年是$27,000
1.4) 还有一些维护费用,按很低的标准每月$10元吧,5年是$600元
这样,我们平均每月付:$3,416 + $200 + $450 + $10 = $4,076元。
5年总支出(离开你的银行帐户到房子里)是:$120,000 (首期) + $ 180, 000(本金) + $25,000(利息) + $12,000(地税) + $27,000(水电气) + $600(维护) = $364,600。但同时你拥有了一栋房子,市场价who knows?
如果租房就比较简单:
2.1) 按$1,200元每月,5年是$72,000支出。
你的收入一样的情况下,多余的钱用风险最低的GIC,利率按3%算:
3.1) $1200005年后连本带利有$139,112元
3.2) 每月少支出 $4,076 - $1,200 = $2,876,每年是$34,512,按最少的方式,年底才把钱存入银行,5年后帐户上应该有:34512 * (1.03^4 + 1.03^3 + 1.03^2 + 1.03^1 + 1.03^0) = 34512 * 5.30913581 = $183,228
所以 5年后:
a)买房:现金0 + 房子
b)租房:现金$139112 + $183228 = $322,340,当然正确的计算和投资下应该比这个数字要大得多。
所以,即使买房情况下尽快供完(5年),租房情况下又非常保守地投资,房价一定要至少涨3万(卖房要给双方经纪佣金)以上才不会亏。还款期越长,要持平,房价就要涨得更多。
至于说$30万的房子比$1200的公寓地方大,生活舒适,可以出租等等。那些我都同意。这里只不过单纯从计算的角度来看,买房亏不亏,其实房价走势最重要。如果房价跌、不升或者升得不够多都亏。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
1.2) 每年地税算$2400,每月支出$200,5年是$12,000
1.3) 每月的水电煤气按每月$450,5年是$27,000
1.4) 还有一些维护费用,按很低的标准每月$10元吧,5年是$600元
这样,我们平均每月付:$3,416 + $200 + $450 + $10 = $4,076元。
5年总支出(离开你的银行帐户到房子里)是:$120,000 (首期) + $ 180, 000(本金) + $25,000(利息) + $12,000(地税) + $27,000(水电气) + $600(维护) = $364,600。但同时你拥有了一栋房子,市场价who knows?
如果租房就比较简单:
2.1) 按$1,200元每月,5年是$72,000支出。
你的收入一样的情况下,多余的钱用风险最低的GIC,利率按3%算:
3.1) $1200005年后连本带利有$139,112元
3.2) 每月少支出 $4,076 - $1,200 = $2,876,每年是$34,512,按最少的方式,年底才把钱存入银行,5年后帐户上应该有:34512 * (1.03^4 + 1.03^3 + 1.03^2 + 1.03^1 + 1.03^0) = 34512 * 5.30913581 = $183,228
所以 5年后:
a)买房:现金0 + 房子
b)租房:现金$139112 + $183228 = $322,340,当然正确的计算和投资下应该比这个数字要大得多。
所以,即使买房情况下尽快供完(5年),租房情况下又非常保守地投资,房价一定要至少涨3万(卖房要给双方经纪佣金)以上才不会亏。还款期越长,要持平,房价就要涨得更多。
至于说$30万的房子比$1200的公寓地方大,生活舒适,可以出租等等。那些我都同意。这里只不过单纯从计算的角度来看,买房亏不亏,其实房价走势最重要。如果房价跌、不升或者升得不够多都亏。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net