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购车常识分享系列之 lease and finance 区别

本文发表在 rolia.net 枫下论坛想要买新车的朋友,首先要看你的打算,1,打算长期开,比如,开7、8年以上才换车。2,还是打算4、5年换车。

如果你选择1,那么就现金买车或供车,当然要取决于利息的高低,利息高就尽量现金买或多放首期,反之,就慢慢供。
优点: 4、5年后,车供完,没有月供负担,可以一直开到不喜欢为止。比如,3万刀的车,+运费+空调税+汽油税+15%税大约到手3万6千左右。如果贷款供,还要加上利息,这就是整车价。
缺点:4、5年后,保修期已过,车子就开始出现一些小毛病,同时一些正常磨损的零件也要还是更换。

如果你选择2,lease, 国人通常叫‘先租后买’,顾名思义,那么就分两部分买车,现在有70-80%购车人采用此种方法。

lease期限通常采用4年,当然也有用3年或5年,我以4年为例,同样3万的车,4年内你只付车的一部分款,50%左右(大多是52-55%),也就是说,你只付车的一半,1万5 左右,按月付,4年后,你再决定是否付另一半。

优点:a, 从眼前利益讲,你不用花整车的钱,当然同样开新车,由于付一半车的价钱,所以月供低。
b, 4年对车是个考验,开4 年后,不喜欢,不用操心卖出去,还回车行就是了。(你可能说还回去,这4年我不是白供了吗?我说的前提是你不喜欢,如果车是你现金买的,你不喜欢卖出去,损失的钱和4年付的费用应该基本相同)
c,同理,如果你喜欢此车,公里数低,保养得好,没有事故,你可以买回来,你同样可以比较当时的市场价,市场价高于你的buyback价钱,你就买。这里还有一点,当你回买时,你才付后一半的税。也就是说,你不买就不用付税。这个就是现金买的缺点,买车的一刻,已经把整个车的税付完了,第二天你要卖车,你就已经损失了15%的钱。

缺点:有公里数限制,日本车大多数一年2万4千公里。美国车2万公里,换车时统一算,超公里数要交钱。当然,如果你把车买回去,就不用交了。还车时有大的划痕要修好,否则,要罚款。

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 爱车一族 / 购车常识分享系列之 lease and finance 区别
    • 好文!!..我本来也想先LEASE后买, 手头充裕些..但一看LEASE的利息, 还是乖乖的买下来吧, 呵呵
      • lease的利息时整车的利息,所以一般说来利率比financing高一些。但还得看什么车型。
        • finance也是整车的利息。一般来说lease高没错,但有很多车也不是这样。我第二辆车还lease,就是因为利息比finance低。
          • finance有0利息
            • 对。这时候你就Finance。我第二次Lease的时候利率3.8%,而Finance利率4.9%
              • 但要3年付清,每月负担比较大
                • 对。所以我第一次Lease的时候虽然利率高也做了,就是为了月付低。换车的时候本来想Finance,结果一算居然Lease合算,就又Lease了。
                  • 不能改装车了。
                    • 从来没想过要改装。为什么不买改装好的呢?(换车型,总有现成的喜欢的--对我来说)
                      • 有些改装得自己来的
                    • 如果要改装,1,LEASE后买下来。2,还原后,还回去。
    • 从不同地方lease同样的车,会有区别吗?相差大概多少?
      • lease is same as buying, so once you firm up the price with dealer, dealer will just apply the leasing rate / monthly payment, residue value should be the same.
      • 你是指同一品牌车,从不同的车行LEASE吧。应该差距不大,因为新车近价,要价(MSRP),利息是相同的。最后的结果有时不同,就是看你的讲价水平了。
        • 这样啊,不可以自己同financial bank议价吗?
          • 通常都是车厂而不是bank,所以利率也和dealer谈。
    • 好文。和现金价一次付清买车不同,lease和finance车时,敌乐不会跟你讲车的总价是多少,跟你谈来谈去就是downpay和月付是多少,就算知道invoice价都能掉坑里。
      买旧车和买菜差不多,要价5000还是1万的都能直接发现是贵了还是便宜了。但是lease/finance的时候,敌乐会问你downpay多少,最可气的是接下来问你每月能承受的月付是多少?分明想札干你兜里每个子~~~

      lease/finance的车,几年后付清的总价当然有利息在里面,这和msrp,invoice价格都对不上,如何判断自己买的车到底是不是便宜了,便宜了多少?Excel的function里PV可以帮助折算成当前现金价。有请金融会计专业人士讲解一下PV的使用。

      并请各位准备和敌乐打交道的人看一本华人在美当敌乐的小说。敌乐的伎俩在里面讲的挺全面。:)
      • 是不是应该一口咬定0首付,或者固定一个首付,只跟他谈月pay。2个数字都谈,不容易掌握。
        • 那是不是就得拿个计算器?dealer报个价就噼里啪啦算一遍,这样应该唬不住了吧?虽然看起来有点小家子气,不过少被dealer骗去点儿真金白银还是值得地
          • 想算总共花多少很简单。也不是什么小家子气。
            1,要个现金落地价。比如:35.000

            2,FINANCE:月供(含税) X 月数= 总数 maybe 36.500 (因为有利息)

            3,LEASE: 月供(含税)X 月数 + buyback 那部分(含税)=总数
            这样总数会出现两种情况 : a,大多数高于finance 。 b,也有低于 finance 的情况出现。

            然后就是你的决定。如果lease 接近finance 我选lease, 因为月供低,buyback 那部分现在没有付车款和税, 几年后,我在决定是否买回来时才付。如果总数相差大,当然选finance。

            帐都在桌面上,你买他卖,想清楚在买,你自己决定,没人骗你的。
      • 呵呵。你不要被dealer带着走啊。讲价的时候只谈整车价和利率,别的免谈。月付自己算,就是个复利而已,很多计算器带这个功能,自己也可以估算啊,差不了几块钱,呵呵。
        • one point no wrong :))
      • What's the name of the novel you recommended?
    • 听说lease的车不能自己改装。
    • "如果车是你现金买的,你不喜欢卖出去,损失的钱和4年付的费用应该基本相同".这是根本不可能的。lease的总费用肯定大于购买,更远大于现金买,否则傻瓜才买车。
      对于dealer, lease赚得多,谈价比较容易蒙住人。尤其是美国车,现金买折扣巨大,实际lease rate(相对于现金价,不是厂家宣称的那个)往往8%左右。
      比如dodge caravan, 4年lease总共花$15K, 现金买下才$20K. 就是说现金买下,相当于4年后花5K+15K的利息就可以买到4年8万公里新的二手车,花不划算?
      • 严重同意"lease赚得多", 虽然不会是天地之别, 利息上的差异, 多赚几百一千是几乎肯定的, 楼主是GM SALES???
        • 这里有个GM SALES叫小雪,好像是个女同胞,不能确定是否就是楼主
        • 我不是GM SALES。LEASE在同一款车、相同利息、相同期限,要比FINANCE多花一些是正常的。但是,现在的市场,有些车LEASE的利息竟然低于FINANCE,那么结果就不同了。要视情况而定。
          也就是说,不能一概而论,LEASE 好,或FINANCE 好。再说你多花的部分利息,不是车行赚,也不是SALESZ赚,是贷款公司赚。如果信用通不过的客户,车行帮助找银行的贷款,这种情况下,车行赚部分贷款钱。
          • 楼主分析的很全面透彻。第一次见人把买车的方法说的这么清楚。思路非常的清晰。
            • 谢谢。
          • 写的很清楚,谢谢。
        • 恢常有可能是SALEs,一小S.....................
          • 你找到小S了吗,偶发现一个...
      • 错!很多事情都是可能的,没有那么多肯定的。我有亲身体会,我lease2次了。
        • 什么车型lease比现金还便宜?请举例说明。
          • 厂家促销时,有些车是现金价有大的回扣,(大多是美国车)。也有只在LEASE OR FINANCE上有回扣的时候。当然相同车价,一定是现金最省钱。
      • 这是你自己的理解吧。说实话,如果这是你的真实想法,会有人能把你卖了你还帮人家数钱的。
        不要什么都是肯定肯定的,这个世界没有肯定的事,除了生死。
        • 全都是些空话。请举例说明。
          • 要比就要这样比,2万现金在手,是lease划算还是买车划算。
            如果你2万就能把车买下来,估计那车价格也就16000左右,加上税乱七八糟的运费等就2万了。
            那16000的车lease4年,算lease的价格是17000,算你downpayment+杂费+第一个月的分期一共4000,还算合理吧,比如你的当配是2500,给你3%的利率来lease,然后4年以后你可以9000块买下来这辆车,那你每个月大概不到150。

            那么你手里2万块,lease了车以后开始花了4000块,还有16000在手里,算你什么都不干,就存银行,利率算3。5%,那4年以后你有18000多一点的钱,四年lease一共是按150来算,150×48=7200,等于你手里还有11000多,就算你这时候买下来车你还是比当初少花了钱对不对?当然lease的月付款应该从这16000里每个月扣除,所以最后你手里应该比这个钱少,应该9000左右。

            而且如果是17000车价的车,downpay2500的话,利率应该不到2%或者有可能是1甚至0。那你每个月的钱更少,上面4年lease的钱按150算的,如果按实际的算,也就6000多,相当于你到时候手里有1万左右。

            你自己想想,如果你当初2万块买的车,4年以后能卖多少钱呢?能卖到10000么?不能吧。但是如果lease4年的话,4年以后车还给dealer,你手里还有1万块。
            • 每月150税前就是130,130/月能LEASE到什末车??
            • 去找个真实例子算算,而不是自己想当然的编数据。
              现金买车可获大额折扣,lease以MSRP为基础,同一辆车的价格基础都不同。
              lease同样要乱七八糟的运费等。
              如果2万块的车,4年卖不到10000,那么4年lease总费用远大于10000。一般4年lease总费用均大于50%新车价。

              现金买车总费用=(现金价+运费)*(1+tax%)+损失的存款利息-4年后卖车所得
              lease总费用=(down+月供*48+运费)*(1+tax%)
          • 所以车这个事情和房差不多,并不是说租房就一定不划算,买房就一定对。还是那句话,没有什么绝对的事情。
      • 现金买车当然便宜一大截,好几年的利息都省了。而lease和finance方式的最后总价差别不大,如果lease真的比finance花费多很多,傻瓜才lease :)
    • 帮你补遗. "买车缺点:4、5年后,保修期已过,车子就开始出现一些小毛病," --美国车大毛病也常见, 所以一般推荐如果打算一直开下去买美车要买延长保修, 最多加2千块钱而已.
      • 我就没买。我的加拿大朋友还说我做了一个非常明智的决定呢。
        • 我也可以夸你的决定非常明智, 如果你保修一到期就卖车的话.
        • 同意你朋友
        • 我有个朋友第一辆车gm minivan,买了延长保修,结果一点没用上,另外一辆买了impala就没买。
    • 英雄所见略同。
    • 关于C有问题: 你是不是说Lease时36OR48个月的税不是基于全车价? 关于"第二天你要卖车,你就已经损失了15%的钱" --好象不是很准确? 是不是可以用流行的07CAMRY举例说明一下.
      • LEASE是按月付税,BUYBACK那部分,是你决定买回来时才付税。如果是现金买的,
        当然要把全部的税一次付了。FINANCE也同样,把税已经分摊到每个月了。那么说30。000 X15%=34,500。 我打的比方是,你今天花34。500。明天顶好卖3万,因为车是3万,4,500是税,政府收走了。

        我现在没有07CAMRY资料,暂时不能算。

        还是那句话,现金,FINANCE,LEASE各有好处,同一款车不同时期,可以选择不同买法。

        算法参考 #2883325
    • 你是Dealer吗?卖什么车的?下次买车找你去。
      • Nissan Xterra,你要么?
      • 收到你的PM了。正常的网络交流却不得不躲避做广告的嫌疑,真是让人郁闷。我要站出来大声说一句:****** 楼主是Nissan的Dealer,怎么了?就不能在这里发言了?!谁要买Nissan并且认为搂主说的有道理的,就PM搂主吧,不,应该跟贴!
        • 以前跟她联系过,不是Nissan的Dealer啊。换工作了?
          • 不知道。等楼主回贴吧。
      • 谢谢各位,其实我在那里做并不重要,主要是想帮大家分析怎样买车有利于自己。大家都是新移民,都有共性,但是每家的预算不同,买车的方式也不该一概而论。
        如果小鹏联系过我,那应该是两年前的事了。

        我经常上网,orlia也帮助我解决不少问题,我把买车的几种方式,分析出来,也是想帮助大家少走弯路。
    • 据说有的dealer会在你还车时到处找毛病, 以致于最后要赔偿的金额跟把它买下都差不多了, 是不是真的.
      • 还回来的车,车行只是代收,要归总公司统一处理,个别情况下,车行可以从总公司买回来,做为自己的二手车买。大多数车将被总公司拍卖。
        所以,车行不会有意难为你,但是他们有一定标准,当然不会向新车那样要求。大的划痕最好修好再还,因为他们让修人工很贵。
        • 谢谢回答, 再问一个问题, 如果lease期间车出了事故, 还车时罚吗.
          • 和现金买的车、FINANCE的车一样,由保险公司处理,修好后还车不罚款。关于保险
            LEASE 、FINANCE一定要买全保。话说回来,现金买的新车你也会买全保吧。保险不会因为买车的方式有不同价格。而会因为车的价值,全保或三保而改变。
            • 这样看来lease是上选了, 总开新车, 都在保修期内. 象车这种贬值的东西, 也没必要把它全买下来开它十几年的.
        • but i don know why, certain off lease car have been on dealers lot for long and not really in good condition. why dealer just return it to the manufacturer for auction?
          • lease的车,在你从车行开走那一刻,原则上已经和车行没关系了,使用权归你,所属权归总公司。事实上还回车行,车行没权处理。车行如果想留下来,也是要想总公司买回来的。
            • 总公司? The manufacture?
              • 就是每款车的加拿大总代理。
    • 同学们是不是应该改改思维方式啊?化这么时间研究哪种方式好,能省多少钱啊?要是把这时间化在学习上,拿回来应该不至这点吧?!