本文发表在 rolia.net 枫下论坛每个人都会需要保险，因为我们对家庭，对自己所爱的人有一份责任。但保险种类繁多，究竟哪一种最合适你呢？今天，先介绍一下人寿保险的种类与购买技巧。

险种
一、Term life，类同租房，缴纳保费，即得保障。
特点：1、同一保额，保费相对于其他计划便宜很多
2、可以转为whole life 或universal life等计划，且不需提供医疗证明（即无论身体情况如何，均视同健康人）
3、保费会随着年龄的增长而增加。
4．到了一定年龄，就不可购买

二、Whole life
特点：1、有生之年都要交固定金额的保费（比term life的初期要高，比它的后期要低），保你一生。
2、有现金值可以提取。
3、保费较贵

三、Universal Life（综合人寿），一种保险和投资的合成品，具有一定程度的延税、避税作用。
特点：1、灵活，缴纳保费的方式与时间长短灵活，投资品种可以选择，
2、有现金值，现金值的多少取决于你的投资回报
3、延税，投资增值部分不用每年缴税
4、适当运用，可以避税

购买方式
一、 group life insurance
即你的公司福利里的一种Term Life，纯保险作用，价钱很便宜，但如果你离开公司或退休，保单即失效
二、 personal life insurance
自己购买的保险计划，不受工作变化的影响，且可以用作养老计划与投资安排的一部分。


保险购买时机
有的人会说，我需要的时候再买。 但如果大家都知道什么时候需要的话，那保险公司肯定都破产了。一般而言，越早买越便宜，且不用担心以后的健康问题，但购买额度与方式必须要与经济情况相关联

选择适合自己的计划
1、如果你有一份稳定的工作，但可用收入不多的话，首选的计划是Group life, 用最少的钱起到最大的保障作用
2、如果你有稳定的工作和较为宽余的资金，先用group life保障你和家人，然后考虑用universal life作为你和太太的养老计划。
3、如果你有一份工作，但不稳定。
（1）你很年轻，身体健康，预期不久的将来会稳定下来，首选group life, 如果公司不提供这样的福利的话，买term life
（2）你不年轻，不知道将来的工作会怎么样。此时，对你来说，最重要的是能在健康时有一份保单。首选term life, 如果未来的情况好于预期，再作调整。

4、如果你没有工作，term life 最适合你，不要说没钱，如果一个月一、二十块都没有的话，一旦我们有意外的话，家人怎么办？


保险额度
一般因人而异。如果你三十多岁，已婚，有孩子，保险额度一般不少于25万，因为此时你处在责任最重的时期。

关于汽车保险
我们的汽车保险一般会有100万的人身险，但要想得到这100万，有个前提：你必需在事故中完全无责任，是对方违规撞你。


如有疑问，欢迎咨询。电话：（403）710－1933
Ben Li更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net