保险最本质的含义
前一段时间，论坛里面有人讨论什么人不用买保险。当时看过只是拈花一笑。这几天在网上看到又一起悲剧。在我们这个社区总是在重复: 悲剧--呼吁---宣传---救助---捐款---忘记---又一起悲剧。到这个时候，如果还认为保险没有必要，我个人认为有点对自己和家庭的不负责任。说买保险，根据我的从业经历，很多人没有认识到保险最本质的含义。今天，作为一个保险经纪，我有责任和义务将我个人对保险本质的感悟说出来。
先说观点：
保险最本质的含义是对风险的补偿。了解了这一点所有的问题都能够迎刃而解。
所谓的“风险”就是人在一定时间、一定范围内的生、老、病、死的概率。保险公司计算保费的最主要来源也是一定时间、一定范围内人的生、老、病、死的概率统计。
1）人得病的风险远远高于死亡的风险概率，在得病方面，得小病，伤残意外，重大疾病、需要专门护理的概率也是由高到低。所以，保险公司同样金额的赔偿，health insurance的保费远远比life insurance 贵。
2）人的年龄，还有从事的职业和生活方式带来的风险，对生、老、病、死的可能性的影响是不同的。这就是为什么年轻时候买便宜，女的比男的便宜，坐办公室比开飞机的便宜，不抽烟比抽烟的便宜的原因。
3）所以如果你考虑保险前，自己要对自己或者家人的发生的概率做一个评估，这个谁也替代不了你。如果你在一定时间、一定范围内对这些概率发生的判断为0或者很小，你就可以不买保险。但你要自己承担你自己的这个评估带来的后果。当然，社区和政府援助是另外一回事。
4）所有的保险公司在计算保费方面都是依据同一张概率统计表。所以保费方面不应该出现非常大的差别。如果有一家的价格便宜的离谱你应该小心问一下为什么？
关于“补偿”也有几点需要说明：
1）是补偿，不是收益，是保障，不是投资。这一点对我们理解保险最初最原始的含义非常非常重要。很多人说这钱我要投资怎么着怎么着。其实就是没有弄明白这一点。当然，后来开发出来的保险险种考虑了税收、理财、投资、储蓄、养老、遗产等功能，但离开了这个风险补偿这个保险最本质的含义，其他的一切都是本末倒置。
2）是经济赔偿，也就是量化到钱财方面。保险公司不会考虑人的生、老、病、死对你或者你的家庭造成心理和家庭上的阴影。
3）是合理的，保险公司是将人看作经济人的角色。如果你刚刚来加拿大一个月挣1000多块，住地下室，你觉得买100万的终身保险合理吗？有意义吗？很多经纪在这一点上面做的让我很失望。给客人提供合理的方案是保险经纪的职责所在。这个合理就是要把客人的实际放在第一位，而不要优先考虑自己的佣金。
4）补偿的条件是文字化、合同化、法律化的，一切的依据在保单合同上面。所以你对任何一个险种感兴趣时候，看看保单的合同样本有好处。
新移民来到加拿大，要花钱，用钱的地方太多太多了。所以我再次呼吁各位经纪在给客人推荐险种的时候，一要让客人认识到保险的重要性，二是要从客人的需要出发，介绍和提供真正合适他们的险种。就保险本身而言，我一般给客人推荐的顺序是：
term 人寿险－> 个人健康险-> 伤残意外险-> 重大病险-> 长期护理险->终身人寿险。当然你有其他比如税务、遗产、家庭纠纷等方面的考量除外。如果一个经纪上来不问青红皂白就向你推荐终身人寿保险，您一点要小心一点，问清楚一点。
我也呼吁各位朋友在购买保险的时候要心平气和地向保险经纪提出自己的需求和想法，尤其是自己的家庭财务规划，比如我准备花多少钱在家庭成员的保险上面。不要造成和经纪沟通上面的误解。真正关心了解自己的还是你本人。
再说几个个人观点大家一起探讨，以后有时间再写为什么。
1，新移民更应该买保险，Term5/10 是最适合新移民的人寿保险。
2，对新移民而言健康险绝对比终身人寿有意义的多。
3，说说遗嘱、遗产、遗产执行人
...........
消息新闻：27岁母亲产后去世：留下父子相依为命
前一段时间，论坛里面有人讨论什么人不用买保险。当时看过只是拈花一笑。这几天在网上看到又一起悲剧。在我们这个社区总是在重复: 悲剧--呼吁---宣传---救助---捐款---忘记---又一起悲剧。到这个时候，如果还认为保险没有必要，我个人认为有点对自己和家庭的不负责任。说买保险，根据我的从业经历，很多人没有认识到保险最本质的含义。今天，作为一个保险经纪，我有责任和义务将我个人对保险本质的感悟说出来。
先说观点：
保险最本质的含义是对风险的补偿。了解了这一点所有的问题都能够迎刃而解。
所谓的“风险”就是人在一定时间、一定范围内的生、老、病、死的概率。保险公司计算保费的最主要来源也是一定时间、一定范围内人的生、老、病、死的概率统计。
1）人得病的风险远远高于死亡的风险概率，在得病方面，得小病，伤残意外，重大疾病、需要专门护理的概率也是由高到低。所以，保险公司同样金额的赔偿，health insurance的保费远远比life insurance 贵。
2）人的年龄，还有从事的职业和生活方式带来的风险，对生、老、病、死的可能性的影响是不同的。这就是为什么年轻时候买便宜，女的比男的便宜，坐办公室比开飞机的便宜，不抽烟比抽烟的便宜的原因。
3）所以如果你考虑保险前，自己要对自己或者家人的发生的概率做一个评估，这个谁也替代不了你。如果你在一定时间、一定范围内对这些概率发生的判断为0或者很小，你就可以不买保险。但你要自己承担你自己的这个评估带来的后果。当然，社区和政府援助是另外一回事。
4）所有的保险公司在计算保费方面都是依据同一张概率统计表。所以保费方面不应该出现非常大的差别。如果有一家的价格便宜的离谱你应该小心问一下为什么？
关于“补偿”也有几点需要说明：
1）是补偿，不是收益，是保障，不是投资。这一点对我们理解保险最初最原始的含义非常非常重要。很多人说这钱我要投资怎么着怎么着。其实就是没有弄明白这一点。当然，后来开发出来的保险险种考虑了税收、理财、投资、储蓄、养老、遗产等功能，但离开了这个风险补偿这个保险最本质的含义，其他的一切都是本末倒置。
2）是经济赔偿，也就是量化到钱财方面。保险公司不会考虑人的生、老、病、死对你或者你的家庭造成心理和家庭上的阴影。
3）是合理的，保险公司是将人看作经济人的角色。如果你刚刚来加拿大一个月挣1000多块，住地下室，你觉得买100万的终身保险合理吗？有意义吗？很多经纪在这一点上面做的让我很失望。给客人提供合理的方案是保险经纪的职责所在。这个合理就是要把客人的实际放在第一位，而不要优先考虑自己的佣金。
4）补偿的条件是文字化、合同化、法律化的，一切的依据在保单合同上面。所以你对任何一个险种感兴趣时候，看看保单的合同样本有好处。
新移民来到加拿大，要花钱，用钱的地方太多太多了。所以我再次呼吁各位经纪在给客人推荐险种的时候，一要让客人认识到保险的重要性，二是要从客人的需要出发，介绍和提供真正合适他们的险种。就保险本身而言，我一般给客人推荐的顺序是：
term 人寿险－> 个人健康险-> 伤残意外险-> 重大病险-> 长期护理险->终身人寿险。当然你有其他比如税务、遗产、家庭纠纷等方面的考量除外。如果一个经纪上来不问青红皂白就向你推荐终身人寿保险，您一点要小心一点，问清楚一点。
我也呼吁各位朋友在购买保险的时候要心平气和地向保险经纪提出自己的需求和想法，尤其是自己的家庭财务规划，比如我准备花多少钱在家庭成员的保险上面。不要造成和经纪沟通上面的误解。真正关心了解自己的还是你本人。
再说几个个人观点大家一起探讨，以后有时间再写为什么。
1，新移民更应该买保险，Term5/10 是最适合新移民的人寿保险。
2，对新移民而言健康险绝对比终身人寿有意义的多。
3，说说遗嘱、遗产、遗产执行人
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