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you need a plan

本文发表在 rolia.net 枫下论坛Only 5% of Canadian can really retire comforably, the remaining 95% will be struggling to get by. To be one of the 5%, you need to plan ahead:

1. maximize your RRSP contribution (check your Notice of assessment, it tells you how much you can put into RRSP)

2. if you have extra dollars every month, say $50, set up an annuity (only insurance company can provide annuity service). It works like this: every month you set aside $50 and let it accumulate in a pool of money managed by insurance company's investment team. You can choose just GIC type account (no risk at all). if you think you will retire in 30 years, set up 30-year annuity account, starting the 31st year, you will receive weeklyl, by-weekly or monthly cheque from insurance company to supplement your income at that time. such annuity service is not insurance, it is investment service offered by insurance company.

3. purchase Life insurance for income earner of your family

4. You may buy new products called Critical illness insurance and/or Long-term care insurance to minimize impact of becoming ill and lossing ability to take care of yourself. In detail, Criticial illness insurance pay a lump sum of money, say $100,000 to you when you are diagnosed to have one of 18 major illnesses.

if you need detai info, send email to me: albert.yang@clarica.com

(sorry that I don't have Chinese-inputting software yet, so I have to write this message in English.)更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 理财投资税务 / 我为什么不买 UNIVERSAL LIFE ?
    • You're right. I've been thinking about insurance for a while, and I think what you said is the best conclusion of it. Thanks. And congratulations for your canceling the insurance in time. I paid price for it.
      • 当年吴征(杨澜LG)就是在美国靠骗人买UL赚钱,后来被客户联名告到法院,因为他吹嘘UL可以得到很高的投资回报(事实上有可能亏损),而不告诉他们这种保险实际上是适用于有钱有闲的中产阶级.而且,
        这是美国的例子,美国没有完善的养老福利,所以UL还是有必要买的.加拿大有很好的全民养老福利,UL实际的意义就不大了.

        一家之言.
        • 请问你所说的“加拿大很好的全民养老福利”是什么样的?
        • 如果你在加工作多年,交了足够CPP,晚年65岁后大约能拿到1100/月。正因为不多,很多人才做理财计划。买UL或WHOLELIFE有一半目的是晚年养老。好的经纪都会讲UL的风险。事实上,真正风险最小,晚年收益最大的是WL,但不适合每个人。
          • 在加工作多年--是指无论专业工作还是LABOUR,无论PERMANENT JOB还是CONTRACT,只要每年交CPP就可以?需要多少年将来才能到1100/M的水平?父母移民过来能领到多少福利(>65岁时)?
            • 说来令人难以置信,你父母亲属移民,过了你担保的10年后,如果名下没有财产+超过65岁,大约也能拿到1050/月。总得来讲,这里对穷人更慷慨。稍微有点收入的人,就得自己为自己晚年做点计划。
              • 10年担保什么?保证10年内父母不从政府拿福利?这期间,假如主移民失去工作,领EI也负担不起一家生活,父母也不能领福利?只好申请救济?
                • 是的。办父母移民时,我要签字保证父母10年内不拿政府福利。如果我有一天真的没钱了,没法负担他们,父母还是可能得到政府救济的。但是所有政府给的钱,算是借给我。当我找到工作有偿还能力时,政府再向我征收。忘了要不要算利息。
              • 是吗?没有这么多吧。三年前接触过一个老人,70多岁,老年金只有六百多。
                • 是有两部分:老年金只有六百多。如果没有财产(这是前提),应该还能申请救济金(大约四百)。
                  • 有房算不算财产?车算不算?本坛的大虾恐怕没几个计划自己到老年时没房没车的吧。
                    • 都算!所以我说那是父母们亲属移民,过了担保的10年后拿的钱。工作过的人拿CPP,不一样,但钱只多一点点。:( 这也是为什么虽然坛子里许多DX都对UL和WL保险不屑一顾,但实际上大多数有收入的加国人还是不得不买保险养老的原因吧。
                      • 拜托,养老和保险完全两回事。
                        • 不用拜托,有问题请问。现在市场上的UL和WL保险,有一大半功能是用来避税延税,可用来晚年养老的。只需要保险功能的家庭,尽可以选择TERM。经纪不会也不应该强迫的。
        • 保险首先是对家庭亲人的保障。虽说加拿大是福利社会,只是保障你能生存下去,但是我们千辛万苦来这里只是要求能活命吗?
    • //hands. 跟我们想得一样。
    • 基本同意,但你有没有考虑收入税和遗产税的问题.到老了你总有些积蓄吧,交高额的遗产税好像不太合适.(声明:我是IT人士,与保险不沾边).所以我认为: 实在钱少,家庭主要成员买Term, 有工作,少买一些UL,Term补充
      • 你知道在加拿大,100万元的现金遗产要交多少遗产税吗?
        • 应该是一半
    • Term 和 UL 互有优势。如果只求保障,Term 就可以了。但UL有它自身的优势,延税并具有养老保险的作用。
    • my thought: term works well in short-term, UL is for long-term planning
      本文发表在 rolia.net 枫下论坛James, given your situation, term is a good choice for now. You may be in your late 20s or mid 30s. Chances of dying for this age group is very low. so for about $17/month you can get $150k coverage (Clarica's term); while the cost for the same UL policy, you are looking at about $40/month for the first 15 years.

      However, the biggest drawback of term is that when it is time for renewal after 10 years, you have to pay much higher monthly fee. At the age of 65, your monthly term payment is close to $250, and most term policies expire at the age of 75. that means you got no coverage after that.

      If you think that you don't need any insurance coverage after 75, that's fine, but if you have UL, since it is a permanent policy, it will at least pay for funeral cost and all legal expenses incurred as a result of insured person's death. Right now, such cost is around $20,000 to $25,000. it will definitely go up (given 3% annual inflaction rate). Suppose the insured is 35 right now, in 40 years time, final expenses will be around $65,241 to $81,551. However, his term expires already, then his family has to use their hard-earned money to cover the expenses.

      If you get a UL in your 30s. You pay higher monthly fee for the same coverage, but part of the money you pay will be exposed to investment. A well balance investment component of UL policy may generate almost the extra cash value equal to your death benefit when you turn 85. (100K policy will be around $200K when you turn 85). all the growth is tax-deferred just like RRSP. You can withdraw the cash value anytime you want to go for a vacation, or buy big ticket items. of course, you pay income tax on any withdrawal of cash value. To minimize tax you pay, you may choose to withdraw the cash value in part or in total when you retire (you will be paying much less tax after retirement) , and the UL policy will still be in force.

      So what I suggest is that you do annual review of your current policy with your agent to see if the term still works for your best interest or not on annual basis. When you think you have more money to set aside, swtich the term to a UL or a fully-guaranteed whole life (most expensive one). Check to see if your current term offers guaranteed insurability (that means you can swith it to a UL for the same coverage without giving out your health status report.)

      If you trust me enough, we may talk about your policy in detail. Any insurance product you buy should work well with your other financial objectives.

      take care
      my email: albert.yang@clarica.com更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
      • how about whole life? what's the difference among them?
        • Whole Life insurance is most traditional insurance product and it has a lot of guarantees.
          本文发表在 rolia.net 枫下论坛Whole life is the earliest and most traditional form of life insurance.

          1. it is a permanent policy covering to age 100, after you turn 100, you don't have to pay for the policy, insurance company takes care of it.

          2. Non-participating Whole Life guarantees you cash value. Under WL, cash value comes from successful investment earning attained by investement manager of life insurance company. participating WL also has cash value, but it is not totally guaranteed but it is quite likely that there will be cash value to the account every year from dividend even if it is participating WL.

          3. For whole life, you, as the insured, do not control how your money is invested, Investment specialist takes care of that for you. That may be a good thing, as they are more experienced in investment, and they have every means possbile to make money out of investment.

          generally, WL is the safest way of getting your life insured, as you know for sure there will be extra cash value every year on top of your face amount insured. but it is the most expensive one.

          If you don't want to worry about how to invest your insurance money, and you want to have guaranteed return, or you are very risk averse, choose WL.

          different companies offer slightly different WL products. If you want to know more about Whole life offered by Clarica, I can send you detail info.
          my email: albert.yang@clarica.com更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
    • 其实我也非常困惑,UL与TERM,我对保险什么的一点概念都没有。
      关心的不是什么,关键是如何保障将来(老了以后,据说靠RRSP和CPP是完全不够的),省税。当时我差点就买UL就是因为,代表说第一可以保险加投资,第二就是因为可以在你将来使用时提出来,通过操作使你少缴税。想请对理财方面有心得的大虾们指点一二。再次感谢。
      • 关于保险省税或者延税的看法。其实保险中的省税仅指保险投入所得的那部分收益可以省税。但是你的保险投入,比如每个月的钱可是都要缴税的。因此可以把省税,如果你不是很有钱的话。
      • you need a plan
        本文发表在 rolia.net 枫下论坛Only 5% of Canadian can really retire comforably, the remaining 95% will be struggling to get by. To be one of the 5%, you need to plan ahead:

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        2. if you have extra dollars every month, say $50, set up an annuity (only insurance company can provide annuity service). It works like this: every month you set aside $50 and let it accumulate in a pool of money managed by insurance company's investment team. You can choose just GIC type account (no risk at all). if you think you will retire in 30 years, set up 30-year annuity account, starting the 31st year, you will receive weeklyl, by-weekly or monthly cheque from insurance company to supplement your income at that time. such annuity service is not insurance, it is investment service offered by insurance company.

        3. purchase Life insurance for income earner of your family

        4. You may buy new products called Critical illness insurance and/or Long-term care insurance to minimize impact of becoming ill and lossing ability to take care of yourself. In detail, Criticial illness insurance pay a lump sum of money, say $100,000 to you when you are diagnosed to have one of 18 major illnesses.

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        • can you send me more material on your issue.
          • Sure, no problem. I am going to send you articles about UL, Term, and also the one about annuity and Critical illness + Long term care insurance. Could you tell me your email address?
            • guo1999@hotmail.com
              • I have just sent you 3 articles, please check your hotmail inbox. take care.
                • 谢谢,请给我也发一份
                  • My pleasure. Could you tell me your email address? thanks
        • Could you please send me some docus about "Critical illness insurance and/or Long-term care insurance"? Thanks, e-mail:wjjjw@yahoo.com
          • I just sent you 2 documents about CI and LTC insurance to your yahoo address. take care
            • Got them, Thanks!
    • 我既买了UL又买了term.
      UL 价高,买一部分做长期打算,term便宜,使近10年有一大保额。如果没有工作,只买term有个保障就行了。
      • good for you! You know how to plan ahead.
        • 没有工作买保险干什么,家里有你没你一样,只有家里没你不行时才有必要买保险。
          • 有工作了,就有基本保险了。买保险干什么?所以说:穷人是不买保险的。
            • 想一辈子当穷人?
              • 穷人通过买保险就可以富起来?
          • 一针见血,你真找到北了
          • 同意wzmz.........
          • sorry should be mzwz.....
          • ''''家里有你没你一样,只有家里没你不行时才有必要买保险''' 非常对。。。 但是哪一个人是有没有都一样的,有多少人是这样的人。
        • 怎么能跟帖到 guest 的下面? @_@初来乍到还不会,thanks
    • James,欢迎你加入反UL阵营。*_^
      你说的很对,UL的欺骗性很大,保险公司看Whole Life不灵了,就发明了UL,美其名曰:投资保险一体化。然后一大堆纸上数字游戏、、、
      • support! To those who want buy UL: please think it over. I've canceled my UL purchase.
        • You are right: everybody should think it over before buying any insurance! Make sure you are well informed about all the options, risks and your rights. If you have any questions or concerns, please let me know. :-)))
      • maple2000 你好,非常高兴你和我有同样的感受,我只是刚刚才发现你的其他文章,有价值的帖子,包括你的开车建议。 我昨天又帖了一个,还是在我的“我为什么不买UL?”标题下,有兴趣可以去看看。
        • 俺的comments续在你的贴下。很高兴我们能对保险问题进行切磋,希望更多的同志能对此问题有更深入的了解,以免走弯路,枉交学费。也很高兴俺的涂鸦能引起你的兴趣,希望能对你有点参考作用。
        • 我的comments也续在你的贴下。。。。。很高兴能来到这个网站。。。。
    • 坚决同意,完全赞成;热心拥护,身体力行。
    • 首先祝贺你找到了你需要的和满意的保险。 事实上,各类保险都各有特色,有各自最合适的客户群。下面是市场上的各种人寿保险的简介:
      本文发表在 rolia.net 枫下论坛下面是市场上的各种人寿保险的简介:

      保险已经成为加拿大人延税避税和保障晚年收入的一个重要手段。当然前提是有一定的收入和供款能力,希望晚年能在保持生活水平的前提下,为下一代留下点资产。

      TERM提供了一定时期内的保险功能,非常合适手头暂时比较紧,希望为家人有一份保险,暂时不想考虑延税避税和晚年收入的家庭。

      UNIVERSAL LIFE除了终身保险部分外,还增加了投资部分。在提供保险的同时还能提供理财,利用保险的延税功能保障晚年收入。优点是自主权大,能自己决定投资组合。缺点是成本高,风险大。适合有一定的收入和供款能力,有投资经验,不怕市场风险的家庭。

      WHOLE LIFE(分红式保险)也同时具有终身保险和投资分红的功能。和UL的最大区别是不用自己管理,由专业人士管理投资,优点是:风险小,分红不会负增长,晚年增长快。缺点是自主权小,不能自己决定投资组合。适合有一定的收入和供款能力,不愿或不会自己投资,希望投资风险小,希望晚年收入多的家庭。

      当然每一种保险里面,都会有好几个种类和组合。
      每个家庭情况不一样,对保险的理解不一样,需要也非常不同。
      每个保险公司的产品,价格,信誉,服务和条款经常不同。总的来说,保险公司越大,产品越可靠,服务越保证,价格一般也会便宜。
      每个保险经纪的风格,知识水平,职业道德,服务质量也会不一样。

      如果要买保险,一定要找好的保险公司,一定要找好的保险经纪,一定要让经纪了解自己的需要,让他/她专门针对情况,为你找一种最合适的产品组合。

      本人为持牌MANULIFE(宏利)保险经纪,同时代理各家保险公司产品,以上分析仅供参考。为避免广告嫌疑,这里就不给出我的名字和电话。如果你有什么问题,请EMAIL给我(insurancerolia@yahoo.com)。不管买不买保险,我保证会尽力帮助大家。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
      • 态度诚恳
        • 多谢捧场。很高兴能有机会帮各位排疑解惑。有问题请尽管问(或EMAIL我)。:-))
      • 你比登广告的效果还好!我很喜欢你的分析。BTW,你讲国语吗?我不懂广东话。
        • 当然讲国语,我也不懂广东话. 如果你有什么问题,请EMAIL给我(insurancerolia@yahoo.com),我会尽快回EMAIL给你我的电话。也可以同时在这里问。希望能有机会帮到你。
          • 这么大的事情,容我考虑一下,才会给你e-mail的。谢谢您!
            • 不用客气。Take your time. 如果你觉得需要一些中/英文资料(或具体例子),请尽管EMAIL来索取。
    • you are great.
    • 对保险的看法
      保险是收钱的,所以不受欢迎。财产保险是出险后理赔,人寿险是死亡理赔,责任险是有了官司后理赔。。。都不是让人高兴的事,而且是投保之后的一段时间不见效的。但是,你可以了解一下,从事保险工作的人,绝大多数人为自己买了各种保险。从业保险几年来,见过无数不同的案例(财产),感觉告诉我,保险是成功商人的成熟的想法。应该说,穷人是不买保险的,富人不买保险是会变穷的;保险是会使后人成为富人的(合法地)。认真研究保险的内容,应该能知道。

      其它行业的专家可能有更有效的保值、增值方法,取决于在其领域的知识和经验。保险毕竟是一种较为狭窄的金融产品。
    • 理不辩不明吗,现在我对提出来的有些事项阐述我的观点,总结陈词。
      本文发表在 rolia.net 枫下论坛各位大虾,感谢诸位的返馈与参与,没想到这个话题能引起如此强烈的讨论,理不辩不明吗。现在我对提出来的有些事项阐述我的观点,总结陈词。

      pro提出了收入税和遗产税的问题,认为到老了总有些积蓄,交高额的遗产税不太合适。关于收入税,你还是先充分利用RRSP吧,它的本金都是税前的,更不用说利息了;如果你没有工作,也不想工作,但就是有钱(带过来的),当然也就没有RRSP空间,这就令当别论;关于遗产税,我不知道怎么个交法,但我的文章主要是针对穷人的,穷人大概不会有太多的留给后代,后边有好多文章讲养老要多少多少才够,要买UL来养老,总觉得钱不够用,所以我不知道把你们当成有钱人还是穷人,遗产我想还是算了吧,尤其是我们这些闯荡的第一代,再说留大笔钱给孩子也不见得是好事,不过买RESP帮孩子读书还是不错的。

      pro还讲:实在钱少,家庭主要成员买Term, 有工作,少买一些UL,Term补充。这个有工作是什么意思呢,可以有几种理解:1:刚来加拿大,过一段时间就找到工作了;2:工作今天有了,明天就没了,后天又有了,加拿大不就是这样吗;3:工作了,由于种种原因,以后不工作了(比如退休)。如果是第一种情况,不要说不买UL,连TERM都没必要买;如果是第二种情况,工作频繁的变,保险可不能这样频繁的变,还是把你当成有工作的考虑吧,即你是属于穷人还是富豪;第三种情况和第一种的结论一样,你不需要任何保险,没的可保。

      albert yang写的真多,大部头著作,花力气了,非常感谢,尽管你是业内人士,但我还是要向你提出挑战。

      albert yang说 TERM现在(20或30岁)是好的选择,保15万的月费17元,最大的缺点是65岁时RENEW的月费接近250元。我说 albert yang,你给的这些数字真够吓人的,翻出我的保单,我发现了如下的差别,我的年龄比你设定的大得多(40),保20万的月费是22元,还包括伤残的waiver,70-80岁时的月费是180元。这个年龄以后我没有特殊需要就不会买任何保险了。差别实在太大,你还是好好回顾你的数字吧,我们真的很胆小,经不起吓唬,还是你代理的CLARICA保险公司就这个数字,幸亏我没买此公司的,感谢上帝。

      albert yang还说,人过世了需要2-2。5万的安葬费和被保人法律手续费,再加上通货膨胀,得6。5万到8万。哈哈,又是一个用解决意外的手段解决意内的实例,同时够讲排场的,比活着的时候排场多了,甚至年富力强的青壮年时也没这么潇洒过,我还是选择别死了,好死不如赖活着。我怎么有个概念,平均一般的安葬费5-6千元,如果这个年龄没买任何保险,我自然就没有你所说的被保人法律手续费之类了。

      albert yang又说,部分钱是保险,其余就去投资了。老生常谈,总是这道科,还记得我在原文里讲的保险成本吗,如果UL和TERM的可比成本一样,我何乐而不用它的优势呢,就是它的劣势大于它的优势,我才建议穷人只买TERM。比如保险应当20元,你让我交60元,拿40元去投资,当然是好事,可你硬说成本是40元,只留给我20元去投资,你就投资投资的说个没完没了,弄的大家云里雾里的就跟你走了。

      albert yang也有说对的时候,他让我每年审查回顾自己的保险事项,谢谢你,我会做的,如果我的情况发生变化,我会进行必要的调整。另外, albert yang让我相信他,他可以和我更仔细的谈论我的保险事宜。说实在的,我需要不懈的努力才能达到相信他的地步。

      写到这里,看到 albertyang的“ you need a plan”文章内容,觉得1-4条都挺好,为什么呢?原因在于,他把RRSP放在第一,第二条中提到EXTRA,第三条中只说LIFE INSURANCE,而不是UL不可,而且是 income earner of your family;第四条是针对有特殊需要的。唯一的疑问是,你说只有5%的加拿大人有舒适的退休生活。比例确实挺小的,但你是否知道有多少比例的人口在退休之前也没有舒适的生活,工资低,养家糊口负担重,你总不能让我们现在勒紧裤带,吃糠咽菜,就是为了将来有个舒适的退休生活吧。

      有个朋友欢迎我加入反UL阵营,看来有和我同感的人并非个别人,都有阵营了吗。不知不觉的就加入战场了。

      myexpert对各种保险的介绍没有错的地方,但同样的问题是,该说的不愿意说透,他们这些业内人士都是这样的,其实我上边的分析已经包括了这些内容。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
      • 关于UL,你说到点子上了,它的保险成本比Term高。而这个代价是客户用他年老后的底保费(那时保险对他已没用意义)买来的。仅从保险的角度看问题,应该是比较容易理解的事。
        问题是保险公司大大的狡猾,引进养老的概念,再用数字游戏迷惑客户,使很多客户花大钱而没用真正cover应有的保险!

        象myexpert提用$2100/year买10万保险,我的天!10万保险,对一个家庭有什么用?!每月175刀得代价!

        保险就是保险, 养老则要寄托与你的RRSP和其他投资储蓄计划,钱多时再考虑WL或UL保单以富后代。
        • 虽然对maple2000的想法很不同意,但也不想再解释了:每个家庭情况不一样,对保险的需求也不同.确实有些家庭最合适买TERM. 同时欢迎准备买TERM保险的朋友,来查寻各公司TERM的最好价格. :-))
      • 建议你另起title比如‘我为什么不买 UNIVERSAL LIFE ?(续)’重贴,或者班主移动一下,希望更多的同志了解这个话题。
        • 说得对,毛主席说,只要你说得,我们就照你的办
          • 一点个人看法。。。。
            • yeotim, would you pls. leave your number or send to my email? I'd like to know more about UL. Thanks!
              • check your mail.thanks
          • 与jameschen6 讨论。。
            本文发表在 rolia.net 枫下论坛>>>所以我不知道把你们当成有钱人还是穷人,遗产我想还是算了吧,尤其是我们这些闯荡的第一代,再说留大笔钱给孩子也不见得是好事,不过买RESP帮孩子读书还是不错的。

            @@@@@ 能有钱留给下一代,让他们有个高起点,绝对是好事。(向犹太人学习。。。)下一代有钱比没钱肯定更容易成功。。。。(想想李嘉诚的孩子)有钱不一定是坏孩子,没钱不一定是好孩子。

            pro还讲:实在钱少,家庭主要成员买Term, 有工作,少买一些UL,Term补充。这个有工作是什么意思呢,可以有几种理解:1:刚来加拿大,过一段时间就找到工作了;2:工作今天有了,明天就没了,后天又有了,加拿大不就是这样吗;3:工作了,由于种种原因,以后不工作了(比如退休)。

            >>>如果是第一种情况,不要说不买UL,连TERM都没必要买;
            @@@@ 绝对应该买(首先因为你有能力买),但品种要根据家庭和工作情况。除非你对老对小对老婆没有责任可负。

            >>>>如果是第二种情况,工作频繁的变,保险可不能这样频繁的变,还是把你当成有工作的考虑吧,即你是属于穷人还是富豪;

            @@@@ 同第一。。。应该卖个term,富人买个 life....除非你对老对小对老婆没有责任可负

            第三种情况和第一种的结论一样,你不需要任何保险,没的可保。
            @@@@ no comment ,据事实考虑。。


            最后。。。。本人是 insurance agent..光明正大。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
            • 高兴和你商榷:
              高兴和你商榷:

              下一代有钱比没钱肯定更容易成功。。。。
              (成功这个字眼我早已不想了,我们中国人已经把它给用烂了,而且它是个仁者见仁,志者见志的事)

              >>>如果是第一种情况,不要说不买UL,连TERM都没必要买;
              @@@@ 绝对应该买(首先因为你有能力买),但品种要根据家庭和工作情况。除非你对老对小对老婆没有责任可负。
              >>>>如果是第二种情况,工作频繁的变,保险可不能这样频繁的变,还是把你当成有工作的考虑吧,即你是属于穷人还是富豪;
              @@@@ 同第一。。。应该卖个term,富人买个 life....除非你对老对小对老婆没有责任可负
              第三种情况和第一种的结论一样,你不需要任何保险,没的可保。
              @@@@ no comment ,据事实考虑。。

              (第一种情况,我还在考虑你的话,但决不是你有能力买就买,而应当是你有需要的就买,当然需要支付得起;第二种情况你我没什么不同;第三种情况你等于没说,请举例说明)
              • nice to meet u...
                我想对于第一代移民来讲,大多比较艰苦,家庭负担较重而经济能力却差,万一有意外,对¼Ò庭的打击巨大,就¸ü应该有个保障。
                对第3点,如果需要转移财产给下一代,可以买保险,没有钱就不用讲了,如果钱够花又不必负担大的责任,没有必要,如果仍然有很大责任,还是应该适当买。点
              • by the way,UL is not only the rich,s game,对许多人来讲是储蓄增值一个办法且无税务,可以选择风险级别,和无风险投资。风险投资有最少70%本金返回保证
      • 我加入反XX同盟,保险是金融的一部分,金融是什么东西?闲钱游戏尔!只是这个游戏玩大了,玩过了头。小老百姓,移民朋友们,咱们玩不起呀!买点TERM给老婆孩子吧!
    • 如果你在加工作多年,交了足够CPP,晚年65岁后大约能拿到1100/月。
      等我65岁的时候,1100块钱还能不能买一斤鸡蛋?
      • How many years is "DUO NIAN"? Sorry, no cginese.
    • 生死由命, 富贵在天, 买什么人寿保险 ! 实在是保险公司在赚钱. 说什么 20 年, 三十年后, 你存的那点小钱还算个啥? 少花点冤枉钱, 在有生之年, 多享受点才是真的.
    • 非常好的信息,感谢帮助,请问你是哪个公司的TERM。
      • ManuLife.
    • RRSP & insurance?
      If I have enough RRSP for my retirement, why should I buy insurance?
      Give me some ideas? Thanks.
      • 退休金是储蓄,保险是意外补偿。两个概念。
    • try this