本文发表在 rolia.net 枫下论坛我不是经济专家,不能预见到未来利率的走向。我所凭的只是自己的感觉。所以,对未来五年或者二十年的经济形势,我无论如何看不准。
那么,你看准了吗?你怎么知道利率在五年之内一定会涨过 6.05% 呢?你也不确定,你只是怕万一。万一利率涨得太高,比如涨到10%,你仍然不用担心自己负担不起。所以,你宁肯每月多付一点,以便让自己心里踏实些。对此,我可以理解。
我不要这个 Cap,也是因为怕万一。万一五年之内利率涨不过 6.05% 呢?或者只是快到五年期限时才涨过这个数呢?我不是白费了许多钱财?
银行利率是由银行经济专家定的,他们针对你这种客户的需要,“卖”给你一个Cap。他们卖出这个商品首先考虑了这个商品的成本,然后再确定从这个商品中收取一定的利润。所以,银行卖这个 Cap 是绝不会赔钱的,而且应该是要赚钱。赚的是谁的钱?你的。
然而,经济波动往往是不以人们的意志为转移的。经济专家对未来也有看不准的时候。从现在起的五年之内,经济发展可能完全出乎人们意料,结果利率飞涨,假定超过10%。那么,在这个五年之内,银行卖出的Cap就赔钱了。这谁也说不准。但是,银行的生意不只做五年。尽管从今天开始的五年内,银行赔了钱,但在其它的五年方案中,银行会把这个损失补回来。几十年的风风雨雨表明,银行从 cap 产品中赚的钱远远大于赔的钱。
我的房贷还款期长达二十年左右。我永远采用不加任何保障的浮动利率。也许这个五年我会多付一些,但所有的五年都多付的可能性极低。所以,在整个还款期内,我支付的利息可能不是最少的,但肯定是比较少的。
顺便给你讲一个赌博必胜妙方。
硬币赌博,你坐庄。正面朝上你赢,反面朝上我赢。赔率为一赔一。投注多少由我决定。
第一局,我投注一块。如果我赢,我收回两块。赚一块。然后重新开局。
如果我第一局输,我赔一块。开第二局。
第二局,我投注两块,如果我赢,收回四块。赚两块,扣除第一局输的一块,赚一块。重新开局。
如果我第二局输,我赔两块。连同第一局,共赔三块。开第三局。
第三局,我投注四块,如果我赢,收回八块。赚四块,扣除前两局输的三块,赚一块。重新开局。
如果我第三局输,我赔四块。连同前两局,共赔七块。开第四局。
第四局,我投注八块,如果我赢,收回十六块。赚八块,扣除前三局输的七块,赚一块。重新开局。
如果我第四局输,我赔八块。连同前三局,共赔十五块。开第五局。
第五局要投注十六块。如果还输,下一局投注三十二块。
明白了吗?我不能保证哪一局能赢,但只要我保持这个模式,就肯定能赢。因为我知道:硬币不会永远正面朝上。
(不要到赌场试验这个方法,赌场的规则跟我这个不一样。因为,他们怕赔钱。)
贷款不是赌博。但道理是一样的。我坚持认识一个道理:银行的每样产品都是要牟利的。我买得越少,省的钱越多。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
那么,你看准了吗?你怎么知道利率在五年之内一定会涨过 6.05% 呢?你也不确定,你只是怕万一。万一利率涨得太高,比如涨到10%,你仍然不用担心自己负担不起。所以,你宁肯每月多付一点,以便让自己心里踏实些。对此,我可以理解。
我不要这个 Cap,也是因为怕万一。万一五年之内利率涨不过 6.05% 呢?或者只是快到五年期限时才涨过这个数呢?我不是白费了许多钱财?
银行利率是由银行经济专家定的,他们针对你这种客户的需要,“卖”给你一个Cap。他们卖出这个商品首先考虑了这个商品的成本,然后再确定从这个商品中收取一定的利润。所以,银行卖这个 Cap 是绝不会赔钱的,而且应该是要赚钱。赚的是谁的钱?你的。
然而,经济波动往往是不以人们的意志为转移的。经济专家对未来也有看不准的时候。从现在起的五年之内,经济发展可能完全出乎人们意料,结果利率飞涨,假定超过10%。那么,在这个五年之内,银行卖出的Cap就赔钱了。这谁也说不准。但是,银行的生意不只做五年。尽管从今天开始的五年内,银行赔了钱,但在其它的五年方案中,银行会把这个损失补回来。几十年的风风雨雨表明,银行从 cap 产品中赚的钱远远大于赔的钱。
我的房贷还款期长达二十年左右。我永远采用不加任何保障的浮动利率。也许这个五年我会多付一些,但所有的五年都多付的可能性极低。所以,在整个还款期内,我支付的利息可能不是最少的,但肯定是比较少的。
顺便给你讲一个赌博必胜妙方。
硬币赌博,你坐庄。正面朝上你赢,反面朝上我赢。赔率为一赔一。投注多少由我决定。
第一局,我投注一块。如果我赢,我收回两块。赚一块。然后重新开局。
如果我第一局输,我赔一块。开第二局。
第二局,我投注两块,如果我赢,收回四块。赚两块,扣除第一局输的一块,赚一块。重新开局。
如果我第二局输,我赔两块。连同第一局,共赔三块。开第三局。
第三局,我投注四块,如果我赢,收回八块。赚四块,扣除前两局输的三块,赚一块。重新开局。
如果我第三局输,我赔四块。连同前两局,共赔七块。开第四局。
第四局,我投注八块,如果我赢,收回十六块。赚八块,扣除前三局输的七块,赚一块。重新开局。
如果我第四局输,我赔八块。连同前三局,共赔十五块。开第五局。
第五局要投注十六块。如果还输,下一局投注三十二块。
明白了吗?我不能保证哪一局能赢,但只要我保持这个模式,就肯定能赢。因为我知道:硬币不会永远正面朝上。
(不要到赌场试验这个方法,赌场的规则跟我这个不一样。因为,他们怕赔钱。)
贷款不是赌博。但道理是一样的。我坚持认识一个道理:银行的每样产品都是要牟利的。我买得越少,省的钱越多。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net