本文发表在 rolia.net 枫下论坛我仔细算过, 租房(800/month)和买房(250K, 15Year Mortgage)其实只有环境舒适上的不同, 费用租房不比买房贵
1. 250K 房 15年 5% , Downpayment 50K,
Monthly Pay: -$1,581.59 * 15 * 12 = -$334,685
DownPayment = -$50,000
地税 -2000*15 = -$30,000
管理费: -210 * 15* 12 = -$37,800
6% 佣金: = -$20,000
水电 200 * 15 *12= -$36,000
--------------------------------------------------
$508,485
15 年后, 我发现我总共用了50万拥有了25万的房产. 并一直住着. 在此我不考虑房子增值和房子每年装修费用和其他费用, 因为无法详细计算.
2. 我就以买房的经济基础来计算不买房而租房, 15年以后会怎样?
我应该有70000现金, 不买房应该投资, 4%定期利息吧(15年应该算低的了, 所以不想在考虑交税了), 15年后12.6万 存款
租房每月实际费用很好算, 800/月, 15年 14.4万, 就算15万(房租增长)
租房月费用, 和买房每个月费用比较, 每月可以节省(1581+133(每月地税)+210+200-800)=1324, 把这笔钱也做4%定期吧, 15年后 FV(0.04/12,180,-1324) = $325,824
所以15年后, 我应该有 325,824+126,000=451,824 现金, 但是一直租apartment.
分析: 买房Mortgage其实是最大的费用, 15年后, Mortgage费用已经接近房子原价, 因此每月Mortage费用其实一半付给了银行, 和给租房公司是一样的性质, 不用心痛. 除非你有实力一次性付款另当别论.
但是买房后, 住房舒适环境是租房所不能比的, 因此想早日拥有一所自己的房产的心态可以理解, 但是..... 如果长期Mortgage付款, 绝对不省钱
所以, 我认为很对人平时叼在嘴边经常说的"买房付钱是自己的钱, 租房每月付钱给别人"的看法是不完全正确.
以上计算会有些许偏差, 但不会有本质的变化, 如果有, 请指正, 我回重新计算以上例子更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
1. 250K 房 15年 5% , Downpayment 50K,
Monthly Pay: -$1,581.59 * 15 * 12 = -$334,685
DownPayment = -$50,000
地税 -2000*15 = -$30,000
管理费: -210 * 15* 12 = -$37,800
6% 佣金: = -$20,000
水电 200 * 15 *12= -$36,000
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$508,485
15 年后, 我发现我总共用了50万拥有了25万的房产. 并一直住着. 在此我不考虑房子增值和房子每年装修费用和其他费用, 因为无法详细计算.
2. 我就以买房的经济基础来计算不买房而租房, 15年以后会怎样?
我应该有70000现金, 不买房应该投资, 4%定期利息吧(15年应该算低的了, 所以不想在考虑交税了), 15年后12.6万 存款
租房每月实际费用很好算, 800/月, 15年 14.4万, 就算15万(房租增长)
租房月费用, 和买房每个月费用比较, 每月可以节省(1581+133(每月地税)+210+200-800)=1324, 把这笔钱也做4%定期吧, 15年后 FV(0.04/12,180,-1324) = $325,824
所以15年后, 我应该有 325,824+126,000=451,824 现金, 但是一直租apartment.
分析: 买房Mortgage其实是最大的费用, 15年后, Mortgage费用已经接近房子原价, 因此每月Mortage费用其实一半付给了银行, 和给租房公司是一样的性质, 不用心痛. 除非你有实力一次性付款另当别论.
但是买房后, 住房舒适环境是租房所不能比的, 因此想早日拥有一所自己的房产的心态可以理解, 但是..... 如果长期Mortgage付款, 绝对不省钱
所以, 我认为很对人平时叼在嘴边经常说的"买房付钱是自己的钱, 租房每月付钱给别人"的看法是不完全正确.
以上计算会有些许偏差, 但不会有本质的变化, 如果有, 请指正, 我回重新计算以上例子更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net