This topic has been archived. It cannot be replied.
-
枫下家园 / 钱财税务 / 将TFSA （Tax-Free Savings Account）的供款额度（TFSA contribution room）全部买足，有什么不好的地方吗？TFSA的优点我知道，我想知道TFSA的缺点。谢谢！
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940624@0)
-
缺点是0，只要完全了解规则
-maplus(马+);
2-7
(#15940630@0)
+2
-
没有一个理财工具缺点是0的
-opulus(opulus);
2-7
(#15940660@0)
-
请列举至少一个缺点。谢谢！
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940669@0)
-
先要交税，如果买RRSP能投资10000，如果买TFSA可能就只能投资6000-7000
-qwedward(..);
2-7
(#15940681@0)
-
但是增值的部分不用交税。
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940687@0)
-
如果你退休没收入，RRSP增值也可能不用交税，假设你投10000， 50%的利润，利润5000，退休取15000，因为收入低 你不需要交税， 如果是TFSA只有7000，同样50%利润，利润3500， 拿到手却只有10500， 比买RRSP少了4500
-qwedward(..);
2-7
(#15940701@0)
-
退休不可能没收入，最穷的人也会有GIS。再说我每年的RRSP也都买足了额度。
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940706@0)
-
就算有GIS不代表要交税，GIS加上RRSP也可能不需要交税，你都买满还扯什么？有钱人当然是买房子， TFSA那点投资还不够塞牙缝
-qwedward(..);
2-7
{31}
(#15940712@0)
-
RRSP那点投资够您塞牙缝吗？
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940720@0)
-
不够，所以还是要买房
-qwedward(..);
2-7
(#15940751@0)
-
按照你的假定，如果退休没收入，那就要安排在可领取GIS的年龄（现在是65岁）之前，把所有的RRSP都取完，不然你所领取的RRSP就会相应减少GIS额度，大亏。而TFSA则不存在这个问题。
-xjcjq(rufeng);
2-7
(#15940717@0)
-
退休前一直都有工作，没有机会把所有的RRSP都取完。
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940722@0)
-
提前“退”呀。
-xjcjq(rufeng);
2-7
(#15940728@0)
+1
-
应该提前多少年“退”呀？
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940732@0)
-
十几年以前，电视财经有过一次访谈，专家说政府推出RRSP是为了给政府自己省钱，具体到个人，“穷人”就不要存，人家说得很直白，说“你存的每一分钱，都是给政府存的”。
-xjcjq(rufeng);
2-7
(#15940733@0)
-
GIS没多少钱，就算要交20%的税，也就3000，还有12000，比TFSA强
-qwedward(..);
2-7
(#15940753@0)
-
GIS是免税的。OAS需要缴税。
-ocpmi(ocp);
2-8
(#15941237@0)
-
请列举至少一个缺点。谢谢！
-maplus(马+);
2-7
(#15940740@0)
-
不好的地方就是没额度了🤣
-donot(田长第九);
2-7
(#15940635@0)
+8
-
每年会有新的额度。
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940653@0)
-
没钱
-giss(rr);
2-7
(#15940637@0)
+2
-
缺点就是如果眼光不好，买了产品赔了，没法把亏损的金额抵收入。
-dongji(冬季阳光);
2-7
(#15940641@0)
+2
-
产品全部是GIC。
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940652@0)
-
那就没有缺点了，只要有额度肯定无脑TFSA。
-dongji(冬季阳光);
2-7
(#15940743@0)
+1
-
缺点：1. 没有降低当年缴税额的功能 2. 如果你破产了，TFSA完全没有债权人保护，而RRSP在联邦层次有享受债权人保护，根据各个省的法律有不同操作
-opulus(opulus);
2-7
(#15940658@0)
+1
-
是不是有降低当年需要缴纳的利息税的功能？
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940664@0)
-
no
-torontooo(土狼兔);
2-7
(#15940668@0)
-
按照目前0.05%的GIC年利率，TFSA满额的年利息是4,750加元。难道不是省了4,750加元收入的税吗？
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940680@0)
-
你要搞清楚一个概念，不具有某些优点不等于缺点
-maplus(马+);
2-7
(#15940741@0)
-
呵呵，你这么说，就没人有缺点了，EQ真高
-opulus(opulus);
2-8
(#15941540@0)
-
你长得不如姚明高，跑得没有苏炳添快，算缺点吗？
-maplus(马+);
2-8
(#15941549@0)
-
稍微留点空间，一不小心买超了，那个利息是杠杠的。
-starrystarrynight(StarryNight);
2-7
(#15940698@0)
+1
-
接受这个建议。谢谢！
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940707@0)
-
缺点是saving大饼，如果已有半年的储备，其它的现在挣钱现在花了最实在！
-guanshui88(约定);
2-7
(#15940713@0)
-
请问现在挣的钱，现在花在什么地方最实在？
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940724@0)
+1
-
吃喝玩乐+飘？ （但是别动赌&毒）
-guanshui88(约定);
2-7
{24}
(#15940930@0)
-
缺点有：如果有RRSP额度，先考虑RRSP。注意，我说得是考虑，考虑的结果是买RRSP，就要先买RRSP，结果是不该买RRSP，这时TFSA才可以买，它的好处才和RRSP齐平
-john002(pp);
2-7
{138}
(#15940735@0)
-
我的看法刚好相反，TFSA首选
-maplus(马+);
2-7
(#15940744@0)
+2
-
放着TFSA不买却买RRSP，为什么呢？TFSA是100%免税而RRSP只是延税，以后拿出来都要算收入。
-dongji(冬季阳光);
2-7
(#15940747@0)
-
免？？那是交完再买
-qwedward(..);
2-7
(#15940761@0)
-
你也是投资论坛的活跃分子，大部分时候也是对的，这个想不明白？血淋淋的砍了你一刀，难道不应该在very very begining，就考虑让这一刀砍得小点，等钱到手了，再考虑以后的好处吗？这一刀砍了就砍了，一去不复返了。
-john002(pp);
2-7
(#15940886@0)
-
RRSP 肯定是花不完的，死了全部算当年收入，一半以上要交税
-maplus(马+);
2-7
(#15941016@0)
-
他已买全了rrsp,GIC 不放tfsa难道放非注册帐户？tfsa,rrsp 选择取决于个人收入情况。低收入或退休收入比工作时高的,rrsp 有优点吗？
-xiangqian(xiangqian);
2-7
(#15941028@0)
-
缺点：额度太低。最好与RRSP一样，按照T4的18%购买。
-thexiaxue(面朝大海);
2-7
(#15940745@0)
+3
-
这不叫缺点。有人给你100块钱，你能说太少了，是缺点？
-maplus(马+);
2-7
(#15940749@0)
-
我认为是缺点就是缺点，而不是你认为。
-thexiaxue(面朝大海);
2-7
(#15940757@0)
-
呵呵
-maplus(马+);
2-7
(#15940759@0)
-
RRSP每年有上限的（3万出点头）， 像40万高薪的根本买不到18%， 连百分之8%都不到。。。没啥油水！
-guanshui88(约定);
2-7
(#15940924@0)
-
我离40万差十万八千里，不贪，T4的18%即可。
-thexiaxue(面朝大海);
2-7
(#15941063@0)
-
有个缺点，如果账户里的投资失败了，取出时会降额度。反之，盈利了取出来算增涨的额度。新手投资，赔钱不是常有的事儿？
-jessiec123456(jessiecccc);
2-7
(#15940901@0)
-
投资GIC会赔钱吗？
-ocpmi(ocp);
2-7
(#15940950@0)
-
如果投资全是GIC,放在tfsa找不到缺点,除非愿意多交税作贡献。其他投资损失,美股分红扣税不抵扣
-xiangqian(xiangqian);
2-7
(#15940994@0)
-
你非要从理论上讨论的话，投资GIC也可能会赔钱。如果你购买的GIC发行机构出了问题，而且你持有的金额超过CDIC保险上限。money market fund也是类似，
理论上会赔钱，只是现实中加拿大没发生过，美国也只在08年金融危机时发生过一次。
买GIC就别谈什么赔钱了，投资可以谈赔赚，GIC也就是个储蓄，储蓄谈什么赔赚。
-elea(JC);
2-8
{166}
(#15941265@0)
-
对于储蓄，如果是负利率就是赔；如果是利率大于通货膨胀率就是赚。会注意到不超过CDIC保险上限。
-ocpmi(ocp);
2-8
(#15941267@0)
-
如果你这么关心储蓄的赔赚，你还可以把计算投资真正收益的opportunity cost 也算进去，看看你的储蓄最终“赚”了几个钱。
-elea(JC);
2-9
(#15944133@0)
-
投资gic当然不会赔。有人投基金股票的，就有风险。
-jessiec123456(jessiecccc);
2-8
(#15941341@0)
-
缺点是买满后，当年如果取一些出来，不要再当年再放回去， 否侧罚款。。
-torontoer(ilovetoronto);
2-8
(#15941313@0)
-
没有
-jtax(_);
2-8
(#15941367@0)
-
有余钱的情况下，当然买足。而且在年初就买足。投资决策是一种选择，所谓的“有余钱”就是这些投资放在Non-Register账户和TFSA账户的区别。
-jianghongca(慎独);
2-8
{86}
(#15941465@0)
+2
-
缺点是看着是免税增长，这个账户操作起来就比较大胆了，我老婆的TFSA她自己29块买了wish，看看现在多少钱。
然后你说那我买GIC，一共就那么几千块，GIC买了一年涨的太少
-vvgege(Vvgege);
2-9
(#15943384@0)
-
你是说这个股票吗？ContextLogic Inc. (WISH)
-ocpmi(ocp);
2-9
{476}
(#15943437@0)
-
对，就是这个
-vvgege(Vvgege);
2-9
(#15943909@0)