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枫下家园 / 钱财税务 / 向大家请教一个换工作后，原公司Defined Benefit Pension 怎么处理的问题。
本人男，52岁，公司来信说两个选择：
1，一次性转进LIRA，可转130K。
2，等65岁以后拿pension, 每年能拿$14，760。
请大家给出出主意，选哪个，另外给讲讲为什么这么选。多谢🙏
-snow0307(snow);
2023-5-30
{189}
(#15458168@0)
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lira如果可以自主投资的话，懂一点投资就取出来，要是我的话
-john002(pp);
2023-5-31
(#15458782@0)
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也是这么考虑的，家里有人懂一些投资。主要是以前总听人说DB有多好，所以就担心是不是留在计划里等退休拿钱好，但自己算算，好像拿出来更划算。拿不定主意，才到网上来请教大家。
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15458843@0)
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没那么容易的，必须放到一个registered plan里头。否则会亏一大笔。
-letempsdescerises(宇宙怎会闪烁);
2023-5-31
(#15459711@0)
+1
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LIRA就是locked in的啊，也要到退休才能拿
-spicy(人在旅途);
2023-5-31
(#15459847@0)
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对，我意思就是得找到另一个LIRA接收，让家里人打理的话就不是LIRA了。
-letempsdescerises(宇宙怎会闪烁);
2023-5-31
(#15459857@0)
+1
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哦，那我们意思一样。我猜有的账号可以自己管理？
-spicy(人在旅途);
2023-5-31
(#15459866@0)
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不知道哎，有的话倒挺好的。有谁知道上来说一下吧。我也有和楼主类似的问题，当时问了几家银行，都说没有。
-letempsdescerises(宇宙怎会闪烁);
2023-5-31
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(#15459877@0)
+1
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我跳几个单位。有的买LIRA, 有的是RRSP，有的是SPOUSAL RRSP。不同地方，到处开花，放任很多年。后来找一个投资管理公司E. J. 帮我全部汇总，在他那里开户头。转过来到E.J.开的对应的户头。好像都是原来的卖掉，金额转过来，然后再买再投资。
-**🌕;
2023-5-31
(#15459946@0)
+1
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那之后你是自己管理LIRA账户，还是他们帮你管理呀？
-letempsdescerises(宇宙怎会闪烁);
2023-5-31
(#15460088@0)
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我们都懒得管理。一直是EJ帮忙管理。每隔几个月review调整一下
-**🌕;
2023-5-31
(#15460108@0)
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拿出来，买个银行股，dividend 跟mortgage一个rate。。。52了才混了这么少一点，应该早点跳。
-xz730000(笑一笑，十年少);
2023-5-31
(#15458785@0)
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不至于这样说吧，楼主估计在这个工作时间不长，所以累积不多。又不是一个养老金的来源，怎么算混得差，比我是好多了。
-spicy(人在旅途);
2023-5-31
(#15458810@0)
+4
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呵呵，我还觉得挺多的呢。期望值低幸福感强。能说说为什么取出来好吗？
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15458846@0)
+2
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其实也没有一定的说法，DB不但占了RRSP的空间，也有很多其它限制。。。按楼下说的算一算是个大概的道理。
-xz730000(笑一笑，十年少);
2023-5-31
(#15458854@0)
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如果楼主才进去几年呢？我就是46岁才进入现在的银行工作，DB也没几个钱
-vicky2005(v大叔);
2023-5-31
(#15458906@0)
+2
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你这方面懂得挺多，你能给讲讲怎么选好吗？
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15458912@0)
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自己大概算一下帐，比如退休后最少活20年，大概会拿到29万的养老金。13万拿出来投资，13年回报大概是多少，然后就好做决定了。
-spicy(人在旅途);
2023-5-31
(#15458807@0)
+3
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你现在换工作大概率没有DB, 从分散风险的角度来说，留在DB 里可能更好，除非你已经很有投资经验，对自己投资LIRA非常有信心
-vicky2005(v大叔);
2023-5-31
(#15458925@0)
+5
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对新工作没有DB。我是这么算的，你看看对不对：如果130K放在LIRA投资，即使投资回报只有5%，到65岁，也有236K. 如果这236K以后每年有6.2% dividend收入，就完全可以代替每年 14.7K pension收入。所以这么算来，还是取出划算。
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15459177@0)
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有没考虑到 1. LIRA取出的钱是要交税的？2. 投资回报能保证一直5%？ 3. LIRA里的钱是越拿越少的， 本金少了，怎么替代每年的14.7k pension收入
-dingding123(dingding123);
2023-5-31
(#15459279@0)
+1
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你说LIRA取出钱要交税，那Pension income就不算收入，不用交税吗？
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15459794@0)
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6.2%有点太乐观，我帐上有个XDV dividend ETF 才4.45%
-vicky2005(v大叔);
2023-5-31
(#15459354@0)
+1
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为什么选XDV？ 我看VDY 的表现更好，是因为XDV各个板块更平均一些吗？
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15459787@0)
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都差不多，VDY 也就是4.8%
-vicky2005(v大叔);
2023-5-31
(#15460013@0)
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也是。
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15460044@0)
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投资代理，保险经纪都是用8%，10%的回报率演示投资收益。这6.2%就已经太乐观了？S&P 500 长期投资平均回报率还在8%以上，是不是说一般人买个S&P 500做投资就已经很好了？
-creatyc(Creaty);
2023-5-31
(#15460647@0)
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对，但是LIRA一般不允许自己管理投资吧。
-letempsdescerises(宇宙怎会闪烁);
2023-5-31
(#15459713@0)
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可以自己管理，开个Self Directed LIRA即可
-vicky2005(v大叔);
2023-5-31
(#15459967@0)
+1
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哪家银行呀？
-letempsdescerises(宇宙怎会闪烁);
2023-5-31
(#15460085@0)
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我的Self Directed LIRA在iTrade
-vicky2005(v大叔);
2023-5-31
(#15460114@0)
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那么多呀，容我羡慕一下💰
-kking(捣蛋);
2023-5-31
(#15459189@0)
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看来你跟我一样，也是个欲望低的人。呵呵。
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15459198@0)
+1
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考虑如下问题：1.家里否有投资高手 2.除了这130k，手上是否有其他cash可以投资？ 3. 6.2% dividend 投资的风险度是多少 4. 算算退休后有多少稳定的收入 5. 健康状态,寿命 6. 从LIRA拿出的钱要交多少税 7. LIRA里的钱越拿越少，本金少了，投资回报就相应少了。 大体来说DB是一个有保障性的收入，活得越久领的越多。
-dingding123(dingding123);
2023-5-31
{256}
(#15459260@0)
+1
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都是好问题，就是太复杂太多变量，这要是没有个精算学位都弄不明白。
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15459786@0)
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65岁后拿的pension每年会根据通胀*一个比例增长，不是把你说的固定的
-abcdefghi(9alphabetic);
2023-5-31
(#15459387@0)
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好像是这样，也就是说，到时候可能拿到比他们现在告诉的要多，现在只是一个估计。
-snow0307(snow);
2023-5-31
(#15459780@0)
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不差这13万投资，退休后的收入越多样越好，留那吧
-opulus(opulus);
2023-5-31
(#15459822@0)
+1
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要看自己家庭预计寿命 同事摔一跤64.5岁去世 一分钱美国养老金都没有享受
-caa(1);
2023-5-31
(#15459894@0)
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都是命，不可想太多
-**🌕;
2023-5-31
(#15459954@0)
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虽然他没享受，他的配偶可以享受等额的退休金。当然如果他配偶的本身更高，就没有任何好处了。这谁也没办法。我的话，不管自己能否享受退休金，只要能工作，我就工作到70岁。担心一旦退了，身体就垮了，还不如工作。好多这种例子，不工作了身体反倒不行了。
-creatyc(Creaty);
2023-5-31
(#15460661@0)