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枫下家园 / 钱财税务 / 请教大家， 在银行涨利率的情况下，是不是make a lump sum pay会有大部分金额是还本金了？
会不会让后续的monthly payment减少利息部分？ 谢谢。
-winterfish(潜水鱼(\ (•◡•) /));
2023-6-12
(#15486791@0)
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利息是你本金X利率的金额，你多付的都是用来偿还的本金的。
-ael(ael);
2023-6-12
(#15486805@0)
+1
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把大部分三个字去掉，就全部正确了。
-payasyougo(allyoucaneat);
2023-6-12
(#15486842@0)
+8
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还的就是本金和利息
-john002(pp);
2023-6-12
(#15487333@0)
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正常还款已经包括了利息。多还部分全部用来偿还本金。
-2841999(四友);
2023-6-12
(#15487433@0)
+2
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如果你的lump sum 是和regular exact 同一天，我同意你，但往往不会是同一天，即不用追求，也没必要，所以，不是同一天，就必须本金和利息同时还
-john002(pp);
2023-6-12
(#15487740@0)
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不是吧。lump sump不会改变accrued利息，就是还本金，利息留到regular付款那天付
-maplus(马+);
2023-6-12
(#15487748@0)
+2
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这次 lump pay 里绝大部分是还了本金，下次还钱利息占比会减少，因为 lump pay 里还了本金
-once01(作风优良自找苦吃);
2023-6-12
(#15488042@0)
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lump sump不是绝大部分，而是都还了本金。所有的利息都是在定时付款的时候付
-maplus(马+);
2023-6-12
(#15488215@0)
+1
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你说的有道理👍
-once01(作风优良自找苦吃);
2023-6-12
(#15488216@0)
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你没搞清楚Mortgage 的Compounded Period。在加拿大，没有lender是Compounded Daily的。Fixed是Semi-Annually，Variable一般是monthly。所以Lumpsum是100%还本金的。
-renee12345(Renee);
2023-6-12
(#15487768@0)
+1
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这是正解。尽管mortgage整体上是复利，但每天记的实际上是复利经过转换以后的单利。
-maplus(马+);
2023-6-12
(#15488223@0)
+1
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上边是我朴素的理解，我试图找根据，没找到，我试图找你们的根据，也没找到。
这么说吧：刚开始一个mortgage，100，000，年rate 4%， amortization是10年。4年 term
monthly pay，mortgage开始 2023/07/01，第一次 monthly pay是 2023/08/01.
A。 那么我在 2023/07/14 lump sum 10，000， 2023/08/01的payment，本金是多少，利息是多少？
B。 那么我在 2023/07/18 lump sum 10，000， 2023/08/01的payment，本金是多少，利息是多少？
-john002(pp);
2023-6-12
{354}
(#15488284@0)
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利息是按天算的，
过一天累积一天，而本金在一个pay cycle里是不变的。比如10万的本金，在第一次付款之前一直都是10万，每天的利息就是用这10万算出来的。
如第一次付款之后，本金变成9.95万，那么这9.95万也会一直持续直到下一次付款，在这期间用这9.95万算利息。
这时候如果中间某一天有1万的lump sump，那么从这一天开始本金就变成8.95万，保持不变直到下一次付款，而利息，在这一天之前按9.95万算，从这一天开始按8.95万算
-maplus(马+);
2023-6-12
{406}
(#15488309@0)
+2
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你说得还是很清楚的，但和我的理解稍有不同，区别是你说“所有的利息都是在定时付款的时候付”。假设2023/07/14 lump sum，前14天的利息和后16天的利息，汇总都在2023/08/01这天付，总之，我找不到你的出处，所以我不肯定也不否认，花点力气，找个出处吧
-john002(pp);
2023-6-12
(#15488465@0)
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这个没处找，你需要咨询银行的人员。我自己验证过。从合约的角度看，付利息的时间应该是固定的，银行是不可能因为你付一笔lump sump就提前收你利息的。
-maplus(马+);
2023-6-12
(#15488493@0)
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你看一下贷款合同不就可以了？compounding period都写得很清楚的。
-renee12345(Renee);
2023-6-13
(#15489198@0)
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谢谢楼上各位解答
-winterfish(潜水鱼(\ (•◡•) /));
2023-6-12
(#15487460@0)
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lump sum的钱比如1000刀全部还本金。当本金减少1000刀以后，下一次的mortgage固定付款当中可以看到还的利息钱数比之前少了那么一点点，还的本金多了那么一点点
-bingjiang(bingjiang);
2023-6-12
(#15488208@0)
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全部抵扣本金，每月还贷数额不变，但影响后面还贷里本金和利息的比例
-x2y(xfer);
2023-6-12
(#15488287@0)
+1
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一般monthly annuity immediate，你如果一下子还一大块钱，可以减少一点点下个月利息的支出，但很多银行不让你这么还。
-zhengy4(尼尼尼);
2023-6-13
(#15490367@0)