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枫下家园 / 钱财税务 / 其实RRSP之所以有个R for Retirement，是鼓励不懂储蓄的本地人存钱养老的。
对于存钱两字刻在DNA上的中国移民来说，RRSP其实跟养老几乎没有关系，而是一个彻头彻尾的减税工具。我们要做的就是用我们遥遥领先的数学知识，最大程度的把收入从高税率搬到低税率，所以什么时候取出RRSP的答案是任何时候，只要你失业，半退休，退休。
另外，把这个钱取出来，和把它用掉，是两个完全没有关系的事情，别把他们扯在一起。取出来是税务且仅是税务考量。对很多家庭来说，根本就不需要这几十万来养老。作为纳税人的我们，少缴税是最高原则。
-payasyougo(allyoucaneat);
2-17
{433}
(#15956061@0)
+11
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记下了📓，我应该从现在开始就支取RRSP.
-allpurpose(AP用户-扎心话,句句真);
2-17
(#15956080@0)
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是的，我昨天建议考虑尽早把RRSP挪出来（不是花掉）以避免身后被课重税，有人不理解，就是因为陷入了RRSP跟养老直接挂钩的误区
-maplus(马+);
2-17
(#15956082@0)
+1
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这话说得到位.稍作说明，中国人不储蓄的也大有人在，其次，退休收入会低，所以笼统的说叫retirement fund没错。
-john002(pp);
2-17
(#15956091@0)
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如果没有收入了以后，每年取多少税率最合算？不过取出来的话，如果再投资也要每年开始上税了，所以有点搞不清怎么算才是最大化减少税。
-blueparakeet(蓝精灵);
2-17
(#15956145@0)
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能拿到尽量多的GIS就是最大化减少税
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956154@0)
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CPP再加上老年金，再有点房租或者投资收入，领不到GIS了吧？
-marklon(Go);
2-17
(#15956195@0)
+2
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60开始领CPP不会多，其它收入伸缩余地很大
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956204@0)
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年收入多少以下可以领GIS？
-marklon(Go);
2-17
(#15956219@0)
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2万6以下每少收入2元可以拿1元
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956228@0)
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这里说家庭收入高于2万多就拿不到了，那夫妻两个怎么能做到低于2万多？
-marklon(Go);
2-17
(#15956363@0)
+1
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你这个是5年前的，现在通胀了
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956457@0)
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问题是两个人的收入要低于2万6，怎么做到啊？
-marklon(Go);
2-17
(#15956499@0)
+1
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家庭还是个人？
-rustalk(亚历山大);
2-17
(#15956367@0)
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个人
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956539@0)
+1
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别误导人了，单身收入要低于2万1，夫妻总收入要低于2万8，工作了几十年的人根本拿不到。
-marklon(Go);
2-17
(#15956556@0)
+1
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我是按现在每月满额1100的GIS算的，一年是13200，每收入2元抵消1元。工作几十年的人如果只有CPP，为啥拿不到？文科生的脑袋瓜子
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956562@0)
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除非吃光用光，否则总有几十万存款吧？每年利息加上两人CPP，怎么能低于2万8？
-marklon(Go);
2-17
(#15956572@0)
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蓝精灵题目是利益最大化，我的回答是拿不到GIS就不会有利益最大化，羊毛还是出在羊身上
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956574@0)
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有RRSP的基本都有full time工作，GIS是不可能的。关键是税，如果还在RRSP账户内，产生的利息暂时还是不用上税，如果取出来再投资就需要当年上税了。
-blueparakeet(蓝精灵);
2-17
(#15956209@0)
+2
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上次算过年入10万以下的当年交税更划算，15-20万还要细算
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956235@0)
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啊？年收入这么高还打算取RRSP?现在在考虑年收入是0或很低收入的情况下，怎么取最大化的情况。
-blueparakeet(蓝精灵);
2-17
(#15956260@0)
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方案已经给你了，最大化的参考点是满额的GIS
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956273@0)
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工作二三十年的能拿GIS 的人少而又少。
-thegirlbefore(：);
2-17
(#15956280@0)
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那是你不会理财，以35年计，你拿不到每月1000的CPP，又没有RRSP，怎么会拿不到GIS？
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956287@0)
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怎么理？我没几个rrsp, 六十退休不够我花两年的。即使我60拿cpp，pension到65岁再进来OAS,收入也会超过2.6万，肯定没有GIS.还不如我工作到65岁多拿点退休金。
-thegirlbefore(：);
2-17
(#15956301@0)
+1
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OAS不算收入，你可以干到70岁
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956330@0)
+1
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工作了35年的人，RRSP不存或者都取出来了，那总有投资收入或者房租收入吧？华人的话不会把钱都花光吧？
-marklon(Go);
2-17
(#15956349@0)
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现金不是钱？
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956453@0)
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现金不会产生收入吗？10万块1年利息就有5千。
-marklon(Go);
2-17
(#15956496@0)
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埋在后院的现金不会产生收入
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956541@0)
+1
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为了那点GIS就放弃投资收入？那损失更大。
-marklon(Go);
2-17
(#15956573@0)
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你退休时有20万投资，年收益5%1万，年CPP8400,要交税1000（扣掉免税额），实际收益每月750，没有这个收益，你每月能拿700的GIS，能差多少？这是穷人的算法
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956595@0)
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这么计算法，确实是穷人的算法。
-jianghongca(慎独);
2-17
(#15956605@0)
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吃光花光，身体健康。退休时能有20万零花钱的穷人
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956624@0)
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你是照单身算的？假设退休时没任何存款，夫妻两人就算每人CPP8400，共16800，还能拿到多少GIS?这点钱够付地税水电气吃饭吗？
-marklon(Go);
2-17
(#15956703@0)
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单身很困难吗？
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-17
(#15956835@0)
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既要单身，还要退休时没存款，这里没几个人能做到。
-marklon(Go);
2-17
(#15956925@0)
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加拿大单身人口超过1/3，存款有免税账户
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-18
(#15957315@0)
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我算了一下我干到63岁最划算。
-thegirlbefore(：);
2-17
(#15956405@0)
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OAS也是需要交税的一项养老金。算入收入。
-vickychen(丝丝);
2-17
(#15957203@0)
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误解
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-18
(#15957316@0)
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因为还是DB,DC plan
-blueparakeet(蓝精灵);
2-17
(#15956304@0)
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别忘记RRSP100%可税，non-registered 50%可税。所以这是一个关于延税和50%可税差的数学题。参数是你的年龄，收入，预期投资收益率，等等。And CRA is counting on your mathematical illiteracy.
-payasyougo(allyoucaneat);
2-17
(#15956307@0)
+1
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现在的确是数学不好，算不清，CRA wins😅
-blueparakeet(蓝精灵);
2-17
(#15956326@0)
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CRA对用RRSP做day trading睁一只眼闭一只眼，就因为是100%课税
-maplus(马+);
2-17
(#15956343@0)
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利息也是100%可税吧？
-marklon(Go);
2-17
(#15956352@0)
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一般都是退休才没收入而依赖RRSP，所以也不矛盾
-pumba(更新中);
2-17
(#15956162@0)
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确切地说，依赖的是靠RRSP的功能积累的钱，而不是RRSP本身。当RRSP完成了财富积累的使命，该考虑就是怎样使用这笔钱，如果不尽早把钱挪出来，继续留在RRSP或者RRIF账户里是有风险的
-maplus(马+);
2-17
(#15956177@0)
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这涉及的是一个决策：是否应在低收入的年度将RRSP取出，因这时取RRSP可以免税（或相对低税率）。这需要计算才能确定的，并与各人的期望投资回报率，期望剩余投资年限，期望寿命，当前RRSP余额等参数相关。并没有一个放之四海而皆准的必然选择。其中最关键的参数是RRSP账户内的投资回报率，RRSP账户外的投资回报率，以及期望剩余投资年限（指如果一直不从RRSP支取，到71岁转RRIF之后才支取，即年龄和71之间的差额。
-jianghongca(慎独);
2-17
{158}
(#15956489@0)
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粗略计算的结果：在RRSP账户内投资收益率10%，注册账户外投资收益率6%(税后);当前支取时免税,RRIF取款30%边际税率情况下; 大于61岁;即不到十年就要开始RRIF取款，则当前就从RRSP账户取款的总收益大于推迟RRSP取款。
-jianghongca(慎独);
2-17
(#15956535@0)
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请问当前支取免税是啥意思？ 支取RSP免税？为啥会免税
-greenfield_2011(greenfield);
2-18
(#15957384@0)
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支取非注册账户免税，因为是你税后收入
-lovebb(ROCK);
2-18
(#15957407@0)
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谢谢！这个懂了。我还在读上面那贴，还是没全看懂。大于61岁开始取Rrif? 可是RRIF 不是71才能有的吗
-greenfield_2011(greenfield);
2-18
(#15957440@0)
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You can open RRIF anytime but once opened need to start withdrawing every year right away
-wensheng20insertion(wensheng);
2-18
(#15957444@0)
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只有55+才能开RRIF吧？
-blueparakeet(蓝精灵);
2-18
(#15957476@0)
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当你目前年龄大于61岁，也就是离首次RRIF取款的年限不到十年。这个情况下目前免税取款的收益可能大于未来在30%边际税率下的取款。
-jianghongca(慎独);
2-18
(#15957469@0)
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你当年其他收入为零，只有提取了10000RRSP的收入，虽然提取的时候会有RRSP Withdraw Tax, 但报税的时候因为你的年收入只有10000，肯定全部退还给你的。岂不就是免税。
-jianghongca(慎独);
2-18
(#15957465@0)
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精辟！几个字讲透了！
-canada808(canada808);
2-17
(#15956500@0)
+1
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除非确信自己退休后收入会比工作时更高，否则买RRSP绝对正确
-jtax(_);
2-17
(#15956817@0)
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你好像没看懂楼主在说什么
-maplus(马+);
2-17
(#15956949@0)
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是补充
-jtax(_);
2-17
(#15956953@0)
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传统观念害死人
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-18
(#15957317@0)
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退休后能拿GIS的也除外
-jtax(_);
2-18
(#15957350@0)
+1
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就肉脸人退休后的CPP而言，每人都可以拿到GIS，只是都高风亮节帮政府养老罢了
-xiaozuiba(老牌铲屎官);
2-18
(#15957537@0)